Modelb@nk5.0未來(lái)銀行架構(gòu)
“乾坤”企業(yè)級(jí)數(shù)智底座
平臺(tái)級(jí)產(chǎn)品
銀行行業(yè)解決方案
其它重要行業(yè)解決方案
咨詢(xún)規(guī)劃
行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
綜合收單服務(wù)平臺(tái)
- 系統(tǒng)概述
- 行業(yè)痛點(diǎn)
- 產(chǎn)品特點(diǎn)
- 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
- 整體架構(gòu)
- 應(yīng)用場(chǎng)景
- 相關(guān)案例
系統(tǒng)概述
leyu.樂(lè)魚(yú)融信的“綜合收單服務(wù)平臺(tái)”誕生于銀行零售轉(zhuǎn)型、消費(fèi)金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)高速發(fā)展的時(shí)代。搭建綜合性的收單服務(wù)平臺(tái)，以前瞻的視野，從頂層設(shè)計(jì)開(kāi)始，打造開(kāi)放通用、擴(kuò)展性強(qiáng)、性能優(yōu)越的一體化收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)；借助智能POS、收款A(yù)PP、聚合二維碼（一碼付）、等移動(dòng)收單設(shè)備，結(jié)合收單場(chǎng)景，拓寬金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，為合作商戶(hù)提供多種收銀場(chǎng)景的解決方案；為行內(nèi)外系統(tǒng)提供統(tǒng)一的收銀網(wǎng)關(guān)，通過(guò)多支付通道與互聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)對(duì)接，最大化提高客戶(hù)體驗(yàn)；全面滿足線上線下多種支付渠道聚合發(fā)展、傳統(tǒng)智能設(shè)備集成管理、增值服務(wù)無(wú)縫擴(kuò)展等運(yùn)營(yíng)需求；且滿足監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出自主發(fā)展收單業(yè)務(wù)要求的服務(wù)平臺(tái)。
行業(yè)痛點(diǎn)
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銀行需構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)基礎(chǔ)能力構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)賬戶(hù)體系、清算體系、核算體系、產(chǎn)品體系等，提升互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力；在技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)方面，支持高并發(fā)、海量數(shù)據(jù)運(yùn)算處理能力。
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銀行需構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)支付體系整合銀行現(xiàn)有支付結(jié)算資源，包括移動(dòng)端線上通用支付、聚合支付、銀聯(lián)代收付、在線收單等功能，逐步構(gòu)建銀行線上支付中心、收單中心、訂單中心和支付路由，在實(shí)現(xiàn)線上收單業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，支持線下收單業(yè)務(wù)功能接口，不斷豐富銀行支付結(jié)算功能。
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銀行需構(gòu)建產(chǎn)品輸出能力構(gòu)建開(kāi)放能力，支持API/Android/IOS/H5/小程序等多種方式，嵌入到第三方應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)第三方平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接，更好地輸出銀行產(chǎn)品，逐步構(gòu)建開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)。
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銀行需提升引流獲客能力通過(guò)快速與第三方平臺(tái)對(duì)接，對(duì)第三方平臺(tái)客戶(hù)的金融需求進(jìn)行分析，有針對(duì)性開(kāi)發(fā)金融和非金融的產(chǎn)品和服務(wù)，把第三方平臺(tái)的客戶(hù)引流并轉(zhuǎn)化為銀行客戶(hù)。
產(chǎn)品特點(diǎn)
leyu.樂(lè)魚(yú)綜合收單平臺(tái)是為銀行提供的自營(yíng)收單平臺(tái)。
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服務(wù)對(duì)象包括線上平臺(tái)商戶(hù)、線下特約商戶(hù)（含個(gè)體工商戶(hù)、中小微商戶(hù)、普通商戶(hù)及連鎖多層級(jí)商戶(hù)）和C端消費(fèi)者。
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主流支付方式聚合微信支付、支付寶支付、銀聯(lián)云閃付、QQ錢(qián)包、京東錢(qián)包等主流支付方式；聚合本行賬戶(hù)（含權(quán)益賬戶(hù)）。
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實(shí)現(xiàn)二維碼主被掃通過(guò)靜態(tài)碼牌、收款A(yù)PP、智能POS、小白盒等多種收單介質(zhì)實(shí)現(xiàn)二維碼主被掃。
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為商戶(hù)提供收款服務(wù)通過(guò)APP/PC等形式為商戶(hù)提供收款服務(wù)，包括交易流水查看、收銀員管理、收款數(shù)據(jù)、對(duì)賬單查詢(xún)下載、門(mén)店經(jīng)營(yíng)報(bào)表等收銀經(jīng)營(yíng)服務(wù)。
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提供網(wǎng)頁(yè)/小程序服務(wù)為行內(nèi)運(yùn)營(yíng)人員提供網(wǎng)頁(yè)/小程序服務(wù)進(jìn)行快速進(jìn)件、移動(dòng)審批、消息提醒及數(shù)據(jù)查看服務(wù)。
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完整解決方案提供商戶(hù)分潤(rùn)分賬、商戶(hù)商圈、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、會(huì)員積分、活動(dòng)運(yùn)營(yíng)、階梯費(fèi)率、定制化結(jié)算服務(wù)等完整解決方案。
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開(kāi)放式的平臺(tái)綜合收單平臺(tái)是開(kāi)放式的平臺(tái)，支持行內(nèi)自建自營(yíng)同時(shí)又可將收單能力以標(biāo)準(zhǔn)API形式輸出。
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多渠道7×24小時(shí)經(jīng)營(yíng)滿足銀行收單業(yè)務(wù)多渠道7×24小時(shí)經(jīng)營(yíng)的需求，助力銀行提高收單業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，高效保障資金清算效率和資金安全，加速銀行零售轉(zhuǎn)型。
產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
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支持多種支付介質(zhì)支付方式支持主掃、被掃，按照銀聯(lián)二維碼生成標(biāo)準(zhǔn)生成靜態(tài)碼、動(dòng)態(tài)碼。
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支付渠道支持微信、支付寶、銀聯(lián)二維碼、QQ錢(qián)包、京東錢(qián)包、華為錢(qián)包。
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線下收單模式多樣提供給商戶(hù)的收銀服務(wù)介質(zhì)包括靜態(tài)臺(tái)牌、收款A(yù)PP、商戶(hù)PC服務(wù)端、智能POS、商戶(hù)PC服務(wù)端分商戶(hù)PC收銀和商戶(hù)PC服務(wù)，根據(jù)商戶(hù)類(lèi)型及不同經(jīng)營(yíng)服務(wù)種類(lèi)展示不同功能模塊。
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線上線下一體化商戶(hù)服務(wù)具有統(tǒng)一的商戶(hù)管理系統(tǒng)：實(shí)現(xiàn)線上線下多渠道商戶(hù)的統(tǒng)一管理、高效入網(wǎng)。
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全支付場(chǎng)景覆蓋的電子會(huì)員服務(wù)多等級(jí)會(huì)員權(quán)益管理、會(huì)員互動(dòng)活動(dòng)、會(huì)員資金儲(chǔ)值、多維度數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)多層級(jí)商戶(hù)管理及結(jié)算體系。
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銀行自主可控的運(yùn)營(yíng)服務(wù)支持銀行自建支付場(chǎng)景，自主管理商戶(hù)，滿足行內(nèi)對(duì)反洗錢(qián)、反欺詐、司法查凍扣、反盜刷等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的硬性管理要求。強(qiáng)大且靈活的后管運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)為銀行運(yùn)營(yíng)人員提供服務(wù)工具，從參數(shù)管理、商戶(hù)入駐、商戶(hù)管理、安全管理到風(fēng)控管理的全方位運(yùn)營(yíng)服務(wù)。
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完全滿足監(jiān)管要求全面符合監(jiān)管要求，包含：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》(銀辦發(fā)[2017]217號(hào)文)、《（2017-281號(hào)）人行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》以及《（2017-296號(hào)）人行關(guān)于印發(fā)條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）的通知》、【2019年】85號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
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支持商戶(hù)在線錄入和統(tǒng)一審批，精準(zhǔn)專(zhuān)業(yè)的商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理支持銀行為商戶(hù)配置營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和商戶(hù)自創(chuàng)活動(dòng)。
整體架構(gòu)
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功能模塊聚合支付、電子錢(qián)包、條碼支付、POS收單、線上收銀臺(tái)、通用繳費(fèi)、資金監(jiān)管、集中代收付、外卡收單、集中分賬、集中商戶(hù)管理。
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技術(shù)架構(gòu)-應(yīng)用系統(tǒng)采用分布式架構(gòu)，應(yīng)用節(jié)點(diǎn)可隨性能需求進(jìn)行橫向擴(kuò)展，系統(tǒng)性能與節(jié)點(diǎn)個(gè)數(shù)成線性正關(guān)聯(lián),應(yīng)用系統(tǒng)部署容器支持tomcat、jetty等極輕量級(jí)容器。
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服務(wù)服務(wù)支持分布式部署和橫向擴(kuò)展，兼容微服務(wù)模式；對(duì)外服務(wù)接口：對(duì)外服務(wù)接口符合標(biāo)準(zhǔn)REST風(fēng)格，即統(tǒng)一接口、客戶(hù)端只能發(fā)起請(qǐng)求和應(yīng)用分層三個(gè)原則。
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獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的接口屏蔽了各支付渠道業(yè)務(wù)差異，便于網(wǎng)銀等渠道快速穩(wěn)定的接入收單平臺(tái)，未來(lái)有新的支付渠道接入時(shí)，不會(huì)對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)有影響。
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符合國(guó)家規(guī)范和金融行業(yè)數(shù)據(jù)規(guī)范能滿足人民銀行、銀監(jiān)等各類(lèi)信息報(bào)送及監(jiān)管檢查系統(tǒng)對(duì)收單平臺(tái)自動(dòng)提取數(shù)據(jù)的要求。
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完成相關(guān)數(shù)據(jù)的整合工作為行方的商業(yè)智能系統(tǒng)建設(shè)提供有力的數(shù)據(jù)支持。數(shù)據(jù)通訊中的敏感數(shù)據(jù)域采用行方或第三方支付系統(tǒng)提供的加解密算法進(jìn)行加解密或者數(shù)字簽名，存儲(chǔ)數(shù)據(jù)中的敏感數(shù)據(jù)也一樣進(jìn)行處理。
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支持H5頁(yè)面能實(shí)現(xiàn)應(yīng)用的快速部署，有可視化開(kāi)發(fā)工具，集成能力較高，支持單點(diǎn)登錄、交易聯(lián)動(dòng)和匯路管理。前端界面包括業(yè)務(wù)前端、管理端和運(yùn)維監(jiān)控平臺(tái)。
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具備優(yōu)良的平臺(tái)無(wú)關(guān)性純java開(kāi)發(fā)，支持目前主流的主機(jī)平臺(tái)（aix，linux，windows）、數(shù)據(jù)庫(kù)（mysql，oracle）、中間件（zookeeper，redis），支持分布式部署，支持負(fù)載均衡硬件，系統(tǒng)支持硬件橫向擴(kuò)展。
應(yīng)用場(chǎng)景
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小微商戶(hù)支付場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)小微商戶(hù)的線上支付功能，主要包括街邊小販、小便利店、小型餐飲、出租車(chē)司機(jī)、小型生活服務(wù)商等各類(lèi)商戶(hù)，該類(lèi)商戶(hù)的特征為單筆交易金額較低、交易頻率較高，目前已形成條碼支付的支付習(xí)慣，基本無(wú)受理銀行卡支付需求。對(duì)該類(lèi)商戶(hù)，提供基于以碼牌為主的聚合微信、支付寶、銀聯(lián)二維碼等條碼支付服務(wù)。
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中大型商戶(hù)支付場(chǎng)景向此類(lèi)商戶(hù)輸出標(biāo)準(zhǔn)化的支付交易及對(duì)賬接口，實(shí)現(xiàn)與中大型商戶(hù)ERP系統(tǒng)的對(duì)接，將銀行的支付能力進(jìn)行輸出。通過(guò)與POS機(jī)具廠商對(duì)接，實(shí)現(xiàn)智能POS服務(wù)，包括智能POS設(shè)備管理、在智能POS上聚合銀行卡及條碼支付功能，并對(duì)有需求的商戶(hù)提供分期、預(yù)授權(quán)等特殊交易。
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線上線下兼具商戶(hù)支付場(chǎng)景對(duì)于線上線下同時(shí)經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)，實(shí)現(xiàn)線上收銀臺(tái)功能，并通過(guò)與POS機(jī)具廠商對(duì)接，實(shí)現(xiàn)線下智能POS的相關(guān)支付功能。如需商戶(hù)APP，語(yǔ)音播報(bào)等功能，通過(guò)與其它廠商合作的方式同步開(kāi)展建設(shè)。
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查繳類(lèi)商戶(hù)支付場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)查繳類(lèi)商戶(hù)的線上繳費(fèi)功能，主要是各類(lèi)政府機(jī)構(gòu)，如非稅、房屋資金監(jiān)管、房產(chǎn)局、法院等機(jī)構(gòu)。
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銀醫(yī)通商戶(hù)支付場(chǎng)景具備銀醫(yī)通商戶(hù)的線上支付功能，系統(tǒng)向醫(yī)院提供線上收銀臺(tái)的支付功能，并通過(guò)與POS機(jī)具廠商對(duì)接，實(shí)現(xiàn)銀醫(yī)通商戶(hù)的線下支付功能，如向醫(yī)院提供智能POS、自助設(shè)備支付接口，最終實(shí)現(xiàn)多渠道支付對(duì)接、統(tǒng)一收銀、統(tǒng)一分渠道對(duì)賬的功能目標(biāo)。
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校園一卡通支付場(chǎng)景支持校園一卡通的相關(guān)支付場(chǎng)景，銀行向?qū)W校提供支付接口，提供微信、支付寶等線上支付產(chǎn)品、提供聚合支付服務(wù)，并根據(jù)學(xué)校管理要求支持商戶(hù)直接入賬、學(xué)校統(tǒng)一入賬后清分至商戶(hù)、學(xué)校與商戶(hù)分潤(rùn)等多種清算模式。并通過(guò)與POS機(jī)具廠商對(duì)接，實(shí)現(xiàn)銀行卡支付功能。
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對(duì)接第三方電商平臺(tái)支持向電商平臺(tái)提供銀行互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的微信、支付寶、云閃付的支付產(chǎn)品，并支持一級(jí)、二級(jí)資金清分，充分解決外部平臺(tái)的支付結(jié)算問(wèn)題。
相關(guān)案例
1. 案例數(shù)量：總計(jì)20余個(gè)。
2. 標(biāo)桿案例：華夏銀行、廣州銀行、深農(nóng)商、北部灣銀行、九江銀行、北京銀行、泉州銀行、青海農(nóng)信、廣州農(nóng)商銀行、鄞州銀行、秦皇島銀行、新加坡起步數(shù)字銀行、澳門(mén)立橋銀行、寧波銀行、江陰農(nóng)商、徽商銀行
2. 標(biāo)桿案例：華夏銀行、廣州銀行、深農(nóng)商、北部灣銀行、九江銀行、北京銀行、泉州銀行、青海農(nóng)信、廣州農(nóng)商銀行、鄞州銀行、秦皇島銀行、新加坡起步數(shù)字銀行、澳門(mén)立橋銀行、寧波銀行、江陰農(nóng)商、徽商銀行
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