“吾與城北徐公孰美” 出自《鄒忌諷齊王納諫》。講述了戰(zhàn)國時(shí)期齊國謀士鄒忌用“我與城北的徐公相比，誰更美麗？”的案例勸說君主不被表象所蒙蔽，從而使之廣開言路，勇于納諫，改良政治的故事。
隨著金融科技創(chuàng)新成果的廣泛應(yīng)用，數(shù)智化服務(wù)已成為行業(yè)發(fā)展趨勢。對于金融機(jī)構(gòu)而言，積極依托數(shù)智化服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，不僅可以完善渠道服務(wù)能力，提高內(nèi)部管理效率，而且可以充分提升業(yè)務(wù)服務(wù)水平及客服滿意度。
2023年11月3日上午，在“第五屆中新（蘇州）數(shù)字金融應(yīng)用博覽會(huì)暨2023金融科技大會(huì)”上，來自多家機(jī)構(gòu)的專家圍繞“應(yīng)用科技發(fā)展成果 提升數(shù)智化服務(wù)能力”的會(huì)議主題，分享了其最新的金融科技應(yīng)用成果。神州信息首席數(shù)據(jù)官黃萬忠以《數(shù)據(jù)資產(chǎn)“吾與城北徐公孰美”》為題發(fā)表演講，以下為觀點(diǎn)實(shí)錄：
在數(shù)據(jù)管理及使用過程中，我們往往也會(huì)被真真假假、孰優(yōu)孰劣的數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)使用方法所困擾。以數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估方法為例，成本法、市場法、收益法、模型法、場景掛鉤法、實(shí)物期權(quán)模型等有很多，但作為一個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的企業(yè)應(yīng)該選取哪一種更加合適呢，想必是諸多企業(yè)比較困擾的問題。
以成本法和市場法為例的話，成本法是推薦企業(yè)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值評估的初級階段使用的，也是財(cái)政部推薦的方法，因?yàn)樗Ｐ秃唵巍?shù)據(jù)來源準(zhǔn)確，但數(shù)據(jù)資產(chǎn)的成本不能代表它的真正價(jià)值，成本高的未必價(jià)值高，成本低的未必價(jià)值低，所以市場法還是下一步全行業(yè)值得去研究和落地的，更加適合數(shù)據(jù)交易市場。
引申開來，歷經(jīng)近二十年，國內(nèi)金融、能源等行業(yè)數(shù)據(jù)治理的理論和實(shí)踐發(fā)展到了一定的階段，從國外DAMA數(shù)據(jù)管理體系的引進(jìn)，到各類數(shù)據(jù)治理國標(biāo)、信通院數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理白皮書等優(yōu)秀方法層出不窮，可以說是百家齊放。行業(yè)里我們有了數(shù)據(jù)治理管理體系、有了數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值評估方法、甚至有了數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表的體系，但如何選擇適合自己的體系。這就對數(shù)據(jù)從業(yè)人員帶來了極大的挑戰(zhàn)。
鑒于此，我們也需要一種理念，來準(zhǔn)確的回答“吾與城北徐公孰美”的問題。我們需要解決四個(gè)層面的問題：
1. 數(shù)據(jù)治理實(shí)踐方法用哪一種更好？
2. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)實(shí)踐方法用哪一種更好？
3. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值評估方法用哪一種更好？
4. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值發(fā)揮用哪一種更好？
這四個(gè)層面剛好涉及了數(shù)據(jù)資產(chǎn)的“盤、析、治、用”，盤是盤點(diǎn)、析是評估、治是治理，用是價(jià)值發(fā)揮。
首先，來看數(shù)據(jù)治理實(shí)踐方法的選擇。神州信息早在2020年發(fā)布了數(shù)據(jù)治理實(shí)踐的十大推進(jìn)模式，建議從咨詢、專題實(shí)施到工具三個(gè)層面來推動(dòng)數(shù)據(jù)治理，根據(jù)企業(yè)的人、環(huán)境、經(jīng)營狀態(tài)等實(shí)際，選擇合適的數(shù)據(jù)治理推進(jìn)模式。衍生出了自上而下的整體規(guī)劃模式，數(shù)據(jù)平臺(tái)驅(qū)動(dòng)模式，以及自下而上的面向業(yè)務(wù)分析驅(qū)動(dòng)模式、數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)模式等。我們可以靈活地選取一種或者多種組合來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)治理實(shí)踐工作。
其次，再來看數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)的方法選擇。從數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)資源再到數(shù)據(jù)資產(chǎn)是階梯型價(jià)值釋放的過程，我們的最終目的是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值變現(xiàn)。而數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)換的必要過程。通過盤點(diǎn)可以幫助金融機(jī)構(gòu)更為清晰地“看到”，我們有哪些數(shù)據(jù)和哪些可以被轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)資產(chǎn)，摸清家底。通過盤點(diǎn)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的全景展示，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的快速定位和快速應(yīng)用。同時(shí)，為未來的數(shù)據(jù)資產(chǎn)共享和開放，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的確權(quán)和安全等工作夯實(shí)基礎(chǔ)。此外，黃萬忠還結(jié)合實(shí)際數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)案例，簡單介紹了“神州信息數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)十大流程”方法論，比如自上而下的DASF法、自下而上的DAAF法、基于Ai技術(shù)的AISM法等。
黃萬忠還聊到了數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)的方法，除了耳熟能詳?shù)某杀痉ā⑹袌龇ǎ€有收益法、因素剝離折現(xiàn)模型、基于市場的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、實(shí)物期權(quán)模型、場景掛鉤交易模型等。成本法是按照重置該項(xiàng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)所發(fā)生的成本作為確定數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值的基礎(chǔ)，并對重置成本的價(jià)值進(jìn)行調(diào)整，以此確定數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。而市場法是在具有公開并活躍的交易市場的前提下，選取近期或往期成交的可比參照物價(jià)格作為參考，并調(diào)整特異性和個(gè)性化的因素，從而得到估值的方法。黃萬忠指出，不管使用哪種方法，結(jié)合國家政策和行業(yè)的指引，數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估大的層面可以從數(shù)據(jù)資源的成本、算法、算力等三個(gè)維度來考量。
最后，黃萬忠聊到數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值變現(xiàn)的方法，也著重推薦了神州信息在數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值發(fā)揮方面的成功經(jīng)驗(yàn)。神州信息根據(jù)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)了一款名叫“六合上甲”的一體化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和服務(wù)平臺(tái)。它融合了數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)開發(fā)、數(shù)據(jù)萃取、數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)安全等模塊，基于DataOps理念和AIGC技術(shù)在大大批量離線數(shù)據(jù)開發(fā)等領(lǐng)域采用自動(dòng)生成腳本方法，并自動(dòng)生成單元測試腳本。可幫助企業(yè)治理內(nèi)部不斷上漲的“數(shù)據(jù)懸河”，在數(shù)據(jù)遷移、構(gòu)建和應(yīng)用的過程中實(shí)現(xiàn)降本增效，讓數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。
黃萬忠表示上下四方謂之“六合”，一等神兵謂之“上甲”，神州信息希望給市場一個(gè)關(guān)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值發(fā)揮的實(shí)用工具。同時(shí)還重點(diǎn)介紹了利用六合上甲開發(fā)的幾個(gè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值發(fā)揮的場景。
比如“六合上甲-擔(dān)保花火”，擔(dān)保公司為中小企業(yè)融資提供增信服務(wù)，但由于擔(dān)保能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力參差不齊，銀行在與擔(dān)保公司合作中，需要對擔(dān)保公司的擔(dān)保規(guī)模和貸后風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)把握保證類貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，防范擔(dān)保公司代償風(fēng)險(xiǎn)。
下圖是用六合上甲的數(shù)據(jù)分析模塊實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型。該圖反映了與某銀行合作的國有擔(dān)保公司（紅色簇）和民營擔(dān)保公司（紫色簇）的在保貸款規(guī)模，每個(gè)簇的一端是擔(dān)保公司，另一端是被擔(dān)保的貸款企業(yè)，他們之間通過擔(dān)保關(guān)系形成一條連接線。白色節(jié)點(diǎn)表示我們識(shí)別出來的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。銀行需要關(guān)注圖中幾個(gè)白色節(jié)點(diǎn)較多的民營擔(dān)保公司，關(guān)注其代償能力，并控制好擔(dān)保放大倍數(shù)。
又比如“六合上甲-海螺”。用六合上甲數(shù)據(jù)分析模塊分析公司間存在復(fù)雜的資金往來關(guān)系。這些資金流往往與公司經(jīng)營狀況健康程度有莫大關(guān)聯(lián)。通過對公司信用進(jìn)行評估分級，并檢驗(yàn)公司間的的資金往來關(guān)系，可以預(yù)測公司未來的經(jīng)營狀況和信用情況，有助于銀行在對公貸款審批方面的管理。
總而言之，我們需要使用靈活的方法去推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的“盤、析、治、用”，使用辯證、敏捷、演進(jìn)、優(yōu)化、多元的方法，去推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)相關(guān)的管理和應(yīng)用活動(dòng)，這樣才會(huì)達(dá)到“吾與城北徐公皆美”的效果。
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