近日，由神州信息參與建設的某銀行數字化財務服務管理平臺一期項目——“數字化新資產負債”（即資產負債組合規劃）成功上線。
作為該行重點推進的數字化轉型項目，數字化新資產負債項目以“量、價、險、效”組合規劃管理的先進智慧資負經營管理理念為出發，解決了銀行高層進行銀行運營前瞻性規劃決策所面臨的資產負債全盤規劃、指標下發、執行監測、復盤分析等痛點。
銀行資產負債管理是一個多目標優化過程、是一個風險控制與價值創造的過程。是在外部監管指標等約束條件下，通過不斷優化資產負債結構和業務結構，綜合平衡安全性、流動性、盈利性三者之間的關系，來實現利潤最大化和股東價值最大化的過程。其難點在于，在某一外部條件的階段下，對于未來各部門的資負結構的預算/預測，既要滿足多方監管條件制約，還需要能實現公司預定的業績目標；在資產負債規模和結構不斷變化的情況下，什么業務給什么樣的規模/限額比較合理？
通過“數字化新資債”項目建設，神州信息幫助該銀行將近些年積累的行之有效的資產負債管理方法，進行歸納、提煉、升級，轉變為電子化、自動化和模型化的資產負債管理平臺。這些管理辦法與我們在三年前提出資產負債組合規劃&資產負債智能決策的思路和主要做法不謀而合。
數字化新資債（資產負債組合規劃）系統通過存量業務的歷史數據和各部門預報未來存款吸收、貸規投放規模、資產質量控制計劃等，并控制同業投資支持節奏，測算出能同時滿足資本充足率、杠桿率、流動性風險、利率風險、資產質量、MPA考核等監管指標和盈利要求的未來一段時期（年度、季度、月度）的資產負債組合的規模（量）、結構、價（利差）規劃方案（同時還解決了資產負債部預算（關注規模、產品結構）和計財部預算（關注利潤）的有效聯動），將通過測算的資產負債規劃指標下發給各經營部門執行，每日監測各規劃指標及完成情況，進行偏差復盤分析，通過指標歸因分析、基礎產品趨勢分析、達標測算等手段，調整執行策略甚至規劃，實現資產負債管理的事前預測、事中監督及事后分析的全周期智能管理。該流程貫穿決策、執行、監控等管理關鍵環節，形成統一化、標準化、智能化的數字化管理平臺。
通過“數字化新資債”（資產負債規劃）系統建設，該行不僅強化對資產負債日常監測、智能動態規劃及重點指標聯動調優等目標,還將面向行領導的決策支撐、面向經營部門的專業支持、面向計財內部的專業管理融合于一體，形成有機聯系、實時聯動、動態前瞻、科學有效的線上化、體系化、精細化管理服務支持平臺。
神州信息銀行資產負債組合規劃系統Sm@rtALMPP
產品介紹
神州信息銀行資產負債組合規劃系統以“量、價、險、效”組合規劃管理的先進智慧資負經營管理理念為出發點，可以有效解決銀行高層進行銀行運營前瞻性規劃決策所面臨的資產負債全盤規劃、指標下發、執行監測、復盤分析等痛點。
靶向場景：
1. 部門現狀：現在很多銀行計財部、資產負債管理、風險管理部，各管一塊兒，計財部管盈利、管預算，資產負債部管理管規模結構、流動性風險、銀行賬簿利率風險等；風險部管信貸風險、市場風險等，缺乏全行視角的統一管理。如計財部和資產負債部需要對未來凈利息收入進行測算，不同管理部門之間需要協調（資產負債部的規模預算和計財部的盈利預算需要對接）。
2. 渠道引流：銀行和第三方合作渠道引流發行互聯網線上貸款，若不加以規模控制，短期內貸款規模會暴增，對銀行經濟資本造成極大占用，資本充足率面臨嚴重挑戰。
產品特點
● 資產負債多場景的動態規劃和測算：在滿足資本充足率、流動性風險、利率風險、資產質量、MPA考核等監管和內部管理指標、預期利潤等多種管理指標條件下，實現對全行資產負債整體規模、結構、利潤的各情景動態測算。
● 助推資產經營指標的執行：系統可實現年度、季度、月度的指標規劃和下達，并實現日常監測、糾偏和復盤，保證規劃的有效執行。
系統功能：
產品優勢：
● 自主研發，擁有全部自主知識產權；
● 200+專業的資債、風險咨詢和項目交付實施團隊，專家經驗豐富。
神州信息作為領先的金融數字化轉型合作伙伴，截至目前參與多家股份制行、頭部城商行和農商行、民營銀行的資產負債管理、流動性風險管理等系統的建設，產品市場競爭力強，團隊經驗豐富。
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